Mutui alle stelle. ll caro-tassi batte il credito e ridisegna i progetti di spesa per la casa delle famiglie italiane. La fiammata del costo del denaro, portato al 4,5% dalla Bce, ha fatto triplicare i tassi praticati dalle banche sui mutui erogati alle famiglie. A fine dicembre scorso, gli interessi medi applicati ai prestiti immobiliari erano arrivati al 4,40%, vale a dire esattamente il triplo rispetto all’1,45% di gennaio 2022, livello minimo degli ultimi anni. Una salita vertiginosa di 295 punti percentuali in soli 24 mesi che ha portato lo stock di mutui a calare, nel corso del 2023, di 2,3 miliardi di euro (192 milioni al mese in media) dopo l’aumento di oltre 35 miliardi registrato nel biennio precedente, grazie ai 18,3 miliardi in più nel 2021 e alla crescita di 17 miliardi raggiunta nel 2022.
I dati degli ultimi 12 mesi dimostrano che il delicato equilibrio tra tassi di interesse e inflazione ha messo a dura prova la capacità di indebitamento degli italiani e trascinato verso il basso gli investimenti nel mattone. Tutto questo con effetti negativi, in generale, sul mercato immobiliare e in particolare sulle compravendite, che l’anno scorso sono significativamente diminuite: per questa ragione, cala dal 50% al 41% la quota di italiani che si indebita per comprare un’abitazione, con le compravendite che sono calate quasi del 12%. L’inversione di tendenza nel mercato immobiliare potrebbe essere favorita qualora la Banca centrale europea, nelle prossime riunioni, decidesse di dare il via al taglio dei tassi e a una fase più espansiva, in generale, per il credito. I dubbi, però, aleggiano sulla rapidità con cui le famiglie italiane risponderanno ai tagli in arrivo e all’effetto indotto, ma lento, che gli stessi avranno sul costo di chi prende in prestito. Per ora, i dati sui prestiti e le pressioni sul mercato immobiliare italiano risultano negativi e sono la conseguenza dell’impegno costante da parte della Bce a far crescere il costo del denaro, nel tentativo sfrenato di frenare l’inflazione. Quella che è stata la formula del successo per la Bce non è stata analoga per il mattone italiano. L’ammontare dei mutui era a quota 392,3 miliardi a gennaio 2021 e nel corso di quell’anno è aumentato al ritmo di 1,5 miliardi al mese, chiudendo a quota 409,9 miliardi a dicembre dello stesso anno. Nei 12 mesi successivi, il ritmo di crescita è leggermente calato a 1,4 miliardi, con il totale arrivato a 426,9 miliardi a fine anno dai 410,3 miliardi di gennaio. Inversione di tendenza e rallentamento sono arrivati subito con il 2023: primo calo di circa 600 milioni già a gennaio (stock a 426,2 miliardi) e poi una progressiva, seppur lenta, diminuzione fino ai 424,6 miliardi di dicembre scorso: la discesa media mensile è stata pari a 192 milioni per un totale di 2,3 miliardi di euro su 12 mesi (-0,54%). I dati, rielaborati sulla base delle statistiche di Banca d’Italia, non comprensivi di eventuali cartolarizzazioni, consentono dunque di osservare che l’ammontare dei prestiti immobiliari è sistematicamente cresciuto in corrispondenza di tassi favorevoli, sia dal punto di vista della politica monetaria sia per quanto riguarda gli interessi per la clientela, per poi decelerare significativamente nel momento in cui si è inasprita la dinamica del costo del denaro.
MUTUI, NUOVE EROGAZIONI IN SALITA DI 35 MILIARDI NEL BIENNIO 2021-2022
Complessivamente, nel biennio 2021-2022, il totale dei mutui è cresciuto con nuove erogazioni pari a 35,4 miliardi con un incremento del 9,05%. La crescita dello stock degli “impieghi per la casa” si è equamente distribuita nei due anni in esame, 18,3 miliardi nel 2021 (+4,69%) e 17 miliardi nel 2022 (+4,17%): la corsa è continuata anche dopo la prima fase di incrementi del costo dei tassi, avviata a luglio 2022 con rialzi fino al 2,5% a dicembre dello stesso anno, soglia che il mercato, evidentemente, ha ammortizzato e digerito. I tassi praticati dalle banche alle operazioni di finanziamento immobiliare, erano all’1,67% a gennaio 2021 e nel corso di quell’anno sono rimasti sostanzialmente stabili, finendo in leggero calo all’1,59% a dicembre. Scesi ulteriormente all’1,45% a gennaio 2022, gli interessi sui mutui sono poi saliti già nell’arco del primo semestre, con il mercato che, per prassi, ha anticipato le decisioni della banca centrale. Nell’arco del secondo semestre del 2022, i tassi sono passati dal 2,17% di giugno al 3,34% di dicembre, con 117 punti base aggiuntivi. Ulteriori, importanti aumenti sono arrivati nel corso del 2023: 3,68% a gennaio e 4,02% a marzo, con il picco raggiunto a novembre e i tassi arrivati al 4,61%, per poi ripiegare al 4,40% di dicembre e il 3,99% di gennaio scorso. Resta da capire se la discesa dell’ultimo bimestre sia l’inizio di un percorso strutturale e non un fatto episodico.
MUTUI, CALA DAL 50% AL 41% LA QUOTA DI PERSONE CHE SI INDEBITA PER COMPRARE CASA
Mattone italiano in caduta libera con le famiglie che, con i tassi alle stelle, chiedono sempre meno mutui per comprare casa: diminuisce, infatti, dal 50% al 41% la quota di persone che si indebita per acquistare un immobile e scendono del 12% le compravendite. Il terzo trimestre del 2023 ha confermato il netto calo delle compravendite degli immobili residenziali, nel nostro Paese, iniziato col quarto trimestre 2022, dopo una crescita continua e accelerata dal 2020. Il calo registrato nei primi nove mesi del 2023 coinvolge tutto il territorio e ogni tipologia dimensionale di abitazione. Il numero delle compravendite a fine settembre 2023 si è attestato a 507.879, contro le 576.115 registrate nello stesso periodo del 2022, con una riduzione dell’11,8%. Le persone fisiche risultano acquirenti di circa il 95% degli immobili: di questi, il 62% hanno usufruito delle agevolazioni prima casa (in calo percentuale rispetto al 65,3% dello stesso periodo 2022 e al 68,4% del 2021). Non solo sono diminuite le compravendite delle “prime case”, ma, da gennaio a settembre dello scorso anno, con il tasso Bce volato fino al 4,5%, “solo” il 41% degli acquirenti ha fatto ricorso a un mutuo ipotecario, rispetto al 49,3% del 2022, col tasso d’interesse medio al 2,48% e al 52% del 2021, quando il tasso di interesse medio era all’ 1,90%. Un vero e proprio crollo, poi, è quello subito dalle compravendite delle abitazioni “nuove”, che hanno fatto registrare un calo del 15,9%: dato negativo che si va a sommare addirittura al meno 40,9% del secondo trimestre 2023 rispetto al secondo semestre 2022 e al meno 19,8 del primo trimestre 20223 rispetto ai primi sei mesi del 2022. Quanto alla tipologia di abitazioni, gli immobili residenziali nuovi scambiati nei primi nove mesi del 2023 ammontano ad un totale di 38.881, rispetto ai 54.001 del 2022 (meno 28% circa); più contenuto, invece, il calo delle compravendite di abitazioni esistenti: 468.998 nel 2023, 522.114 nel 2022 (meno 10,2% circa la media dei tre trimestri).
SILEONI: «CON TAGLIO DEI TASSI LE BANCHE TORNERANNO A SOSTENERE IL MERCARO IMMOBILIARE»
«Sarà fondamentale per le banche e anche per le famiglie che la Banca centrale europea acceleri l’avvio del percorso di riduzione del costo del denaro. L’allentamento della politica monetaria, atteso ormai dalla maggior parte degli osservatori, è fondamentale proprio per rimettere in condizione, al più presto, le stesse banche di poter tornare a sostenere il mercato immobiliare. Per l’Italia significa ridare ossigeno a un pezzo fondamentale della nostra economia che vale diversi punti di pil, se si conteggiano tutti i settori collegati alla compravendita e tutto il cosiddetto indotto. La velocità con la quale la Banca centrale europea ha portato il tasso base dallo 0 al 4,5% è stata uno shock per il mercato finanziario, per le imprese e per le famiglie. La presenza del governatore della Banca d’Italia, Fabio Panetta, nel consiglio direttivo della Bce rappresenta una garanzia per tutti noi: la sua esperienza, la sua capacità di incidere sulle decisioni collegiali e la sua visione politica. Fino a un mese fa sarebbe stato difficile ipotizzare un primo taglio al costo del denaro prima di luglio. Negli ultimi giorni, invece, si è fatta strada la possibilità che nella riunione di maggio la Bce decida di cominciare a tornare a una politica monetaria progressivamente più accomodante ed è quello che mi auguro» commenta il segretario generale della Fabi, Lando Maria Sileoni. « Il ruolo delle banche, che senza dubbio hanno tratto importanti vantaggi dall’aumento dei tassi d’interesse, è essenziale per lo sviluppo e la crescita economica. Il settore bancario è fondamentale anche perché, grazie ai finanziamenti a imprese e famiglie, agli investimenti diretti e all’attività sociale fatta di importanti donazioni, può garantire un progresso collettivo e un benessere sociale che altrimenti non sarebbe raggiungibile. Ed è un ruolo, quello del settore bancario italiano, che viene quotidianamente esercitato solo grazie alla professionalità e alla preparazione di 300.000 lavoratrici e lavoratori messa a disposizione di tutti, nel senso più alto di servizio pubblico essenziale» aggiunge Sileoni.
Altre notizie - Economia
Altre notizie
- 21:15 Mo, Axios: Hamas verso l'ok a rilascio ostaggi senza impegno a fine guerra
- 21:00 1 maggio, Ambrogio: "Da Schlein silenzio assordante"
- 20:45 Israele: richiesta Hamas vanifica gli sforzi
- 20:30 Boldrini: "Tentate di condizionare e intimissimi la CPI è molto grave"
- 20:15 Kiev: "Zelensky nella lista dei ricercati? Dimostra che a Mosca sono disperati"
- 20:00 Germania, Borghi: "Solidarietà a Matthias Ecke e al suo partito"
- 19:45 Ucraina, Calenda: “Macron sbaglia, evitare conflitto diretto”
- 19:30 Autonomia, Fratoianni (Avs): “Conseguenze disastrose per Mezzogiorno”
- 19:15 Diritti, Bonino (+Eu): “Per governo ogni devianza va repressa”
- 19:00 Europee, Ronzulli (FI): “Noi unico centro, altri voti sono sprecati”
- 18:45 Europee, Giorgetti: “A Vannacci preferisco candidata bresciana”
- 18:30 Ucraina, Lupi (Nm): “Non esiste ipotesi di invio militari italiani”
- 18:15 Conte su Meloni: “È lady tax che volge le spalle a chi soffre”
- 18:00 UE, Schlein: “Non disposti a sedersi al tavolo con forze nazionaliste”
- 17:45 Caso Visibilia, Salvini: “Santanché non si dovrebbe dimettere, valuti lei"
- 17:30 La Russia inserisce Zelensky nella lista dei ricercati di Mosca
- 17:15 Bonelli e Fratoianni firmano i referendum Cgil sul Jobs act
- 17:00 L'India replica a Biden: “Non siamo un Paese xenofobo"
- 16:45 M.O. Il Qatar pronto ad accettare la richiesta Usa di espellere leader di Hamas
- 16:30 Crosetto: il Paese è orgoglioso delle donne e degli uomini dell’Esercito
- 16:15 Salvini: Macron pericoloso, contrari a nostri soldati in Ucraina
- 16:00 Guerra Gaza, Tajani: "Hamas accetti l’accordo per un cessate il fuoco"
- 16:00 Carfagna (Az): "Auguri all'Esercito per i suoi 163 anni. Una lunga storia al servizio del Paese"
- 15:45 Berizzi: "Bene arresto ultrà Atalanta autore del saluto nazifascista allo stadio Vélodrome di Marsiglia. Stessa sorte auspico ad altro imbecille"
- 15:30 Sgarbi: "Sono diventato napoletano grazie a una multa"
- 15:15 Rapper insulta Meloni, Borselli: "Mi aspettavo un sussulto di sdegno dalla sinistra e dalle femministe"
- 15:00 Ambiente, Tassinari (FI): "Massimo impegno per raggiungere obiettivi Ue 2030"
- 14:45 Su business delle auto storiche Codacons presenta esposto ad Antitrust, Corte dei Conti e Mit. Mercato vale 104 miliardi di euro
- 14:30 Forza Italia: "Nuove adesioni in Provincia di Roma"
- 14:15 Ambiente, Fregolent (IV): "Sovranisti e populisti uniti da no a rinnovabili"
- 14:00 Lavoro, Tenerini (Fi): "È Governo dei record, nostre misure funzionano"
- 13:45 Esercito, Salvini: "Nessuno mi convincerà mai su improbabili eserciti unici 'europei'"
- 13:30 Europee, Calandrini: "I sondaggi sono incoraggianti, il nostro impegno continua"
- 13:15 Morti sul lavoro, Bellanova: "Servono più ispettori, controlli e sanzioni per chi viola la legge"
- 13:00 Esercito, Meloni: "Rappresenta il Tricolore con orgoglio e passione"
- 12:45 Media: nelle prossime ore Hamas accetterà l'accordo
- 12:30 Balneari, Paita: "Grazie a Meloni e Salvini non c'è una legge di regolazione sulle concessioni"
- 12:15 Ucraina, Tajani: "Non invieremo i nostri soldati"
- 12:00 Esercito, Magi: ""Oggi più che mai serve una difesa comune europea"
- 11:15 FI: Sorte, "Nuovi importanti ingressi in Lombardia"
- 11:00 Esercito: Lega, "Riconoscenti per solidità, affidabilità ed efficacia"
- 10:45 Coldiretti, Maltempo: 23 eventi estremi in 48 ore, danni a vigne e campi
- 10:30 Blinken: "Hamas unico ostacolo per cessate il fuoco a Gaza"
- 10:15 Salvini: "Non chiediamo le dimissioni di Santanchè"
- 10:00 Schlein: "Meloni abbia rispetto, chieda dimissioni Santanchè"
- 09:45 Agi, Pignedoli (M5S): “Dopo classifica Rsf, Ue non può più tacere”
- 09:30 Ue. Lollobrigida, ”Bene modifica quadro aiuti di Stato come auspicato da Governo Meloni“
- 09:15 Sasso (Lega), “734,9 milioni per gli asili nido grazie a Valditara Conciliare famiglia e lavoro priorità“
- 09:00 Tessile, Mazzetti (FI) replica a Bugetti: "Nessuna proposta, solo propaganda"
- 08:45 Il Gazzettino - Soldati a Kiev, il no dell'Italia
- 08:30 Il Riformista - Slegata
- 08:15 La Stampa - Debito, caccia a 10 miliardi il governo lancia nuovi Btp
- 08:00 Domani - Schlein contro Meloni e le destre Ue "La Rai? Non è più un servizio pubblico"
- 07:45 Il Giornale - Separazione delle carriere C'è l'intesa sulla giustizia
- 07:30 La Verità - Astrazeneca ritira il suo vaccino
- 07:15 Il Messaggero - Soldati a Kiev, il no dell'Italia
- 07:00 Il Fatto Quotidiano - Adesso Kiev chiama Putin e Meloni nasconde le armi
- 01:00 Ita, Barbagallo (Pd): "Preoccupati per futuro dei lavoratori"
- 00:45 Santanchè, Fossi (Pd), ministro che truffa lo Stato è simbolo del Governo Meloni"
- 00:30 Tessile Prato, Mazzetti (FI): "Fondamentale difesa riciclo, impianti, mix energetico". Pichetto Fratin (Mase): "Fermata sbandata ideologica Ue, materie prime seconde nostro primo giacimento"
- 00:15 A Viareggio convegno "Blue Economy: cantieristica navale ed ecosostenibilità". Bergamini (FI): "Nautica da diporto eccellenza mondiale"
- 00:00 Gas, Assoutenti: calo minimo, tariffe più alte di oltre un terzo rispetto allo stesso periodo del 2021 (+36,9%)
- 23:50 Agricoltura, Lollobrigida: "Bene modifica quadro aiuti di Stato come auspicato da governo Meloni"
- 23:40 Sud, P. De Luca (Pd): "Fitto come Alice nel Paese delle Meraviglie"
- 23:30 Scuola, Valditara: "Si rilassino i contestatori e i polemisti di professione..."
- 23:20 Meloni a testa in giù, Calandrini (FdI): "Atto vergognoso, clima d'odio preoccupante"
- 23:10 Decontribuzione Sud, Fitto: "Ricostruzione delle opposizioni falsa e pretestuosa"
- 23:00 Cgil, Foti: "Landini distribuisce privilegi dorati e tace su insulti a Meloni"
- 22:50 Lavoro, Benigni: "Con centrodestra è priorità. Dati Istat dimostrano efficacia misure governo"
- 22:40 Conte: "Meloni non potrà fare dimettere Santanchè e candidarla per le europee con Sgarbi"
- 22:30 Borrell: "Valutare lucidamente il pericolo russo"
- 22:20 Istat, Vietri (FdI): "La propaganda di Pd e M5s si infrange contro la realtà"
- 22:10 Sud, P. del Luca (Pd): "Governo brucia il futuro del Mezzogiorno"
- 22:00 Libertà di stampa, Russo (FI): "in dirittura Pdl per giornata in memoria giornalisti scomparsi"
- 21:50 Europee, Conte (Lega): "Manifesti strappati e imbrattati con scritte anarchiche, vergogna"
- 21:40 Lavoro, Simiani (Pd): "Celebrare uniti 70 anni strage Ribolla, prevenzione fondamentale"
- 21:30 Municipio Roma XI, Daniele Calzetta passa a Forza Italia: "Per me ritorno a casa, al lavoro con ancora più energia per il territorio"
- 21:20 Sanità Genova, Giuliano (UGL): “Ancora violenza all’Ospedale Villa Scassi. Garantire sicurezza nei nosocomi per non essere complici morali”
- 21:10 Sud, Stefanazzi (PD): "Follia eliminare 'decontribuzione'. Da Fitto guerra al Mezzogiorno"
- 21:00 Ucraina, Meloni: "L'Italia è a favore della conferenza sulla pace in Svizzera"
- 20:50 Esercito, Boschi (IV): "Grazie per prezioso servizio"
- 20:40 Difesa, Perego: "Auguri a Esercito Italiano"
- 20:30 Sud, Scotto (Pd): "Attacco a parte più fragile Paese"
- 20:20 Pnrr, Marrocco: "Investimenti su asili nido ottima notizia, aiuti a donne e famiglie per noi priorità"
- 20:10 La Borsa di Milano chiude in calo (-0,32%). Europa positiva
- 20:00 Europee, Cattaneo: "Forza Italia ha sempre scommesso su Europa"
- 19:50 Santanchè, Fratoianni (Avs): “Non può continuare ad essere ministra”
- 19:40 Balneari, Tosi (FI): “Sentenza Consiglio di Stato arrogante”
- 19:30 Lavoro, Pastorella (Az): “Stop bonus, ma 100 euro non sarà mancetta”
- 19:20 Offese a Meloni, Messina (FdI): “Da Conte e Schlein neanche una parola”
- 19:10 Europee, Conte: “Candidatura leader inganna cittadini”
- 19:00 Portavoce Santanchè: “Richiesta pm scontata, Schlein non ne azzecca una”
- 18:50 Santanchè, Scotto (Pd): “Dimissioni dovrebbero essere istantanee”
- 18:40 Santanchè, Tajani: “Nessun imbarazzo nel governo”
- 18:30 Santanchè, Pavanelli (M5s): “Meloni non può far finta di nulla”
- 18:20 Sud, De Cristofaro (Avs): “Senza sgravi a rischio 3 milioni di posti di lavoro”
- 18:10 Lavoro, Calandrini (FdI): “Tasso occupazione conferma che Governo funziona”
- 18:00 Schlein a Meloni: “Rispetti istituzioni e chieda dimissioni Santanchè”
- 17:50 Dossier Ita-Lufthansa, Giorgetti: 'Lavoro lungo ed estenuante, ma sono fiducioso'
- 17:40 Migranti, Tajani: “Il progetto con l’Albania è molto importante per il contrasto dei flussi illegali”
- 17:30 Borsa: l'Europa su con Wall Street, le banche frenano Milano
- 17:20 Israele, Netanyahu è pronto a ricandidarsi alla guida del governo
- 17:10 Opposizioni all'attacco, il governo taglia gli sgravi al Sud
- 17:00 Europee, Fratoianni a La7: “Polarizzazione Salis-Vannacci? Da Salvini sproloqui deliranti e offensivi, si vede che è in grande difficoltà”
- 16:50 Usa vicini ad un accordo con l’Arabia Saudita per normalizzare le relazioni con Israele
- 16:40 Visibilia: la Procura di Milano chiede il processo per truffa a Daniela Santanchè
- 16:30 Pichetto: “L’industria nautica da diporto è un modello nazionale da copiare"
- 16:20 Ucraina, Il Cremlino avverte: “Dai governi occidentali dichiarazioni pericolose, a rischio la sicurezza Ue"
- 16:10 Il petrolio è in rialzo a New York a 79,07 dollari
- 16:00 David di Donatello, Mattarella: premi a donne? Non “un bel segnale”, ma “normalità”
- 15:50 Cesena, maestra improvvisa lezione di educazione sessuale in scuola primaria: licenziata
- 15:40 Giornata mondiale della libertà di stampa: l'Italia si trova al 46° posto
- 15:30 Regno Unito, elezioni amministrative: disastro per i Conservatori
- 15:20 Bonus 100 euro, da gennaio 2025 in busta paga: non sarà erogato automaticamente
- 15:10 Mara Carfagna (Az): "Ancora una volta Fitto si conferma il Ministro contro il Sud e non per il Sud"
- 15:00 Borghi (Lega): "La direttiva europea sulle concessioni balneari rischia di riempire le nostre spiagge di McDonalds"
- 14:50 Lega: "I Democratici tolleranti con chi la pensa come loro, violenti con gli altri"
- 14:40 Matteo Renzi (Italia Viva): "Siamo gli unici che mettono il progetto politico nel simbolo"
- 14:30 Rotelli (FdI): "Nuovo atto concreto di vicinanza e interesse del Governo Meloni nei confronti della Tuscia"
- 14:20 La Repubblica, Lega Salvini: "Non saranno fake news e macchine del fango a fermarci"